حاسبة التمويل العقاري بنك الرياض العديد منا يحلم بأن يمتلك بيوتا وعقارات مختلفة ومتنوعة ولكن هناك بعض المعوقات التي تواجهنا مثل عدم توفر المال الكافي لهذا الأمر، لذلك نقدم لكم اليوم معلومات هامة للغاية من المؤكد أنها قد تفيدك في مسألة القروض العقارية وكيفية حساب التكلفة الخاصة بهذا القرض وذلك من خلال حاسبة التمويل العقاري بنك الرياض.
حاسبة التمويل العقاري بنك الرياض
نستخدم حاسبة التمويل لأهميتها الكبيرة في حساب ما يتبقى عليك من أموال وحساب القروض التمويلية التي تأخذها من البنك حيث:
- تعتبر حاسبة التمويل العقاري بنك الرياض وسيلة إلكترونية فعالة للغاية تقوم بحساب كافة المبالغ المالية المترتبة على مسألة حصولك على قرض من البنك.
- يتم ذلك عن طريق إدخال العميل لجميع معلوماته سواء كان عمره، وجنسيته، وراتبه الشهري، وتاريخ ميلاده، ونوع العقار الذي يأمل في شرائه، حيث تقوم الحاسبة بعد ذلك بحساب هذا المبلغ الذي سيقوم البنك بتقديمه لك كاملاً وأيضا حساب الدفعات الشهرية المطلوبة للسداد.
- كما يستند مفهوم التمويل العقاري في غالبية البنوك السعودية الإسلامية على مبدأ المرابحة، حيث أن هذه الطريقة هي واحدة من أكثر الطرق شيوعا بين السعوديين للحصول على تمويل عقاري.
- هذه الآلية والكيفية في الحساب تجعل العميل أكثر تمكنا من امتلاك العقارات باختلاف أنواعها وأسبابها سواء كانت لهدف وغاية شخصية مثل الحصول على مكان آمن وخاص به وبعائلته، أو حتى إن كانت بهدف الاستثمار.
- ويقوم العميل بدفع مبلغ معين بشكل شهري يمتد على فترات محددة إلى أن يقوم الشخص المقترض بسد جميع المبالغ المطلوبة منه والمترتب عليها من إضافات إليها وهامش فائدة بنكية محددة مسبقا، حيث تنتقل ملكية العقار إلى العميل بعد ذلك.
كيفية استخدام حاسبة التمويل العقاري بنك الرياض
إذا كنت تعاني من حيرة بشأن هذه المسألة فنقدم لك اليوم الطريقة الأمثل وآلية حساب التكاليف باستخدام حاسبة التمويل العقاري حيث:
- لنفرض على سبيل المثال أنك تعمل وتأخذ راتب يقدر بمبلغ 30000 شهرياً في واحدة من شركات القطاع الخاص، بالإضافة إلى أنك تحمل الجنسية السعودية، ولو فرضنا أنك تبلغ من العمر 35 عام، وقومت بخطوة للحصول على قرض من أجل الرغبة في شراء أرض لبناء منزل أحلامك عليها ولنفرض أنها أول مرة في حياتك، فبعد إدخالك هذه المعلومات على حاسبة التمويل العقاري، ستكون النتيجة بهذا الشكل:
- سيتم توفير لك قيمة تمويل عقاري تقارب حوالي 3,300,300 ريال سعودي.
- وبالتالي سيكون قسطك الشهري المحدد لك أن تدفعه هو 19,500 ريال سعودي تقريباً، في خلال فترة سداد أقصاها 360 شهراً أي حوالي 30 عام.
- كما يشترط في الدفعة الأولى أن تصل إلى 10% من القيمة الإجمالية للعقار، وفي حالة إذا كان هذا القرض مُخصص لمنزلك الثاني وليس قرضك الأول، ستلاحظ إعطاء حاسبة تمويل العقاري لنسبة تصل إلى 15% كدفعة أولى.
- ومن المؤكد أن تختلف هذه النسبة من الفائدة من بنك إلى آخر، بالإضافة إلى أنها تعتمد في قيمتها على عوامل مختلفة فمثلا منها: قيمة العقار الكلية، ومدة هذا التمويل.
- لكن يجب العلم بأنه يصل متوسط سعر هذه الفائدة إلى نحو 3% من قيمة العقار الكلية تقريباً، بالإضافة إلى أن هذه الإجراءات جميعها تستغرق مدة تتراوح من 5 إلى 10 أيام عمل تقريبا للحصول على قرض، ويأتي هذا بعد موافقتك على جميع الشروط وتقديم طلب منك من أجل الحصول على تمويل عقاري.
شروط الحصول على قرض عقاري من بنك الرياض
إذا قومت باتخاذ قرارك في الحصول على قروض عقارية فيجب عليك أن تنتبه جيدا إلى مجموعة الشروط التي يجب عليك تنفيذها لإتمام الحصول على هذا القرض وتتلخص هذه الشروط في الاتي:
- أن تكون مواطنا يحمل الجنسية السعودية، أو في حالة إذا كنت مواطن غير سعودي فيجب عليك أن تأتي بموافقة من وزارة الداخلية.
- كما يشترط أن يكون عمرك في فئة معينة حيث يتراوح عمرك ما بين 18 إلى 60 عام.
- كما يجب أيضا أن تصل القيمة التي تحصل عليها كدخل شهري لك إلى 3,000 ريال سعودي كحد أدنى.
- بالإضافة إلى أنه يجب أن يكون معترف بالجهة التي تعمل سواء كانت شركة أو مؤسسة الأهم أنها تكون محل اعتماد من البنوك.
- كما يجب عليك أن تكون على استعداد لدفاع الدفعة الأولى من القرض ويكون لديك المال الكافي الذي ستدفعه كدفعة أولى من هذا القرض العقاري.
المستندات المطلوبة للحصول على القروض العقارية
إذا أكملت الخطوات السابقة وقومت بحساب التكاليف ووافقت على التقديم على القرض العقاري ثم وافقت على الشروط التي يجب توافرها لهذا القرض فلابد أن تنتبه للمستندات المطلوبة أيضا وهي كالتالي:
- يجب إحضار صورة من شهادة الأشغال.
- بالإضافة إلى صورة من الهوية الوطنية الخاصة بالمالك.
- كما يجب إحضار خطاب تحويل راتب عند اختيار خدمة “تحويل الراتب”.
- أيضا يجب أن تتوفر صورة للصك.
- بطاقة الهوية الوطنية للاطلاع.
- يجب أن يتوفر تعريف بالراتب والذي يصدر من جهة العمل.
- وأخيرا تقديم كروكي لموقع العقار.
مزايا التمويل العقاري
يوفر لك التمويل العقاري العديد والعديد من المميزات التي لا حصر لها والتي بدورها توفر عليك الكثير وتفيدك في تلبية حاجاتك من هذه المميزات الآتي:
- تصل مدة هذا التمويل المقدمة من البنوك أو المؤسسات التي تقوم بتمويلك إلى نحو 25 عام، بالإضافة إلى أنه يمكن الحصول على قيمة قرض تصل إلى 5 مليون ريال سعودي.
- أيضا يتميز هذا النوع من القروض بأنه يتوافق مع أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية.
- ومن أكثر الأمور التي تميز هذا النوع من القروض هو وجود إمكانية وإتاحة عدم تحويل الراتب أو تحويل الراتب حساب رغبة العميل.
- بالإضافة إلى أن هذا التمويل مناسب لأعمار مختلفة وعديدة تبدأ من 18 عام، ولا تزيد عن 70 عامًا.
- كما يتم توفير هامش ربح تنافسي طوال فترة القرض.
- كما يتوفر خدمة القسط المرن والذي يعتبر خيارا مريحا للعميل، وفي حالة الوفاة أو العجز الكلي لا قدر الله، يتم الإعفاء من باقي الديون.
كما تتوفر فترة سماح، وتصل هذه الفترة إلى ثلاثة أشهر، ويكون هامش الربح مستقر طوال فترة القرض، وتعتبر هذه الميزة تنافسية.
البنوك التي تقدم لك برامج التمويل العقاري
كما ذكرنا من قبل أن هناك العديد من البنوك والمؤسسات تقوم بتوفير خدمات وبرامج التمويل العقاري حيث:
- تقوم جميع البنوك السعودية بتقديم كافة الخدمات التي تتعلق بمسألة العقارية، حيث تعطيك كل منها برامج مختلفة على حسب راتبك وعلى حسب نتيجة حاسبة القرض العقاري المتواجدة على مواقعها، وقد يصل عدد هذه البنوك إلى حوالي 12 بنك تمويلي رسمي.
- بالإضافة إلى وجود العديد من الشركات التمويلية السعودية أيضا والتي تكون المتخصصة في مجال تقديم التمويل العقاري، ولكن يشترط بها أن تحصل على ترخيص من مؤسسة النقد السعودي.
أنواع وأنظمة التمويل العقاري
توجد أنواع مختلفة وأنظمة متعددة لمسألة التمويل العقاري والتي تناسب جميع الأشخاص وجميع الفئات حيث:
النظام التمويلي
- ويعتبر هذا النظام هو أول الأنظمة في نظام التمويل العقاري.
- يكون نظام مالي يعتمد على طلب العميل لشراء العقار من الممول الرّسمي ويكون ذلك مقابل مبالغ ودفعات شهرية تغطي قيمة العقار الكلية بالإضافة إلى فائدة ربحية متفق عليها.
نظام الرهن العقاري
- يعتبر نظام الرهن العقاري نوع آخر من أنظمة التمويل العقاري.
- يعمل نظام الرهن العقاري على قيام العميل بالتمويل بمبلغ لا يزيد عن 70% من قيمة العقار الكلية، ويتم تسجيل العقار تحت ملكية العميل بعد رهنه إلى الممول حتى يتم سداد المبلغ كاملاً بالإضافة إلى هامش ربح يحدد مسبقاً.
الحد الأقصى للمبلغ المقترض وفترة السداد
لا يتبقى سوى معرفتك بميعاد السداد والحد الأقصى للمبلغ الذي تود أن تقترضه فهناك مدة محددة لا يتم لك السماح بأن تتجاوزها حيث:
- يتم احتساب هذا المبلغ بناء على دخل العميل، وعلى حسب نوع البرنامج التمويلي الذي سيحصل عليه العميل من البنك، لكن يكون الحد الأقصى بشكل عام في هذه البرامج تتراوح قيمته ما بين 3 ملايين ريال إلى 5 ملايين ريال سعودي تقريباً.
- وقد تختلف فترة السداد من بنك الى آخر وتتوقف على حسب راتبك والميزانية الخاصة بك، حيث تتراوح هذه البرامج ما بين فترة سداد تمتد إلى 20 عام، وفترة سداد تمتد إلى 30 عام كحد أقصى.
إلى هنا نكون قد وصلنا إلى نهاية مقالنا عن حاسبة التمويل العقاري بنك الرياض وكيفية حساب التكاليف باستخدام حاسبة التمويل العقاري وشروط الحصول على القروض العقارية والمستندات المطلوبة لهذه المسألة.